6月21日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,1月贷款市场报价利率和上个月持平,即:1年期lpr为3.85%,5年期以上lpr为4.65%。 虽然lpr不变,但:

6月21日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,1月贷款市场报价利率和上个月持平,即:1年期lpr为3.85%,5年期以上lpr为4.65%。

虽然lpr不变,但:


贷款利率却变高了,贷款难度也大大提升;

于此同时,大额存单利率也已经下调。


这是自2020年5月以来,lpr连续14个月未有变动。

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lpr就是基准利率,论是存款还是借款,都有上下浮动的空间。
上个月,已经出现杭州多家银行上调首套、二套房贷利率(首套5.4%,二套5.5%)的情况。

本月,又迎来一些新变化:

1、全国各地,房贷利率提高、放款慢、停贷

就拿各地建设银行的利率,我们比较看看
a、苏州建行的房贷利率,首套房贷款利率5.7%、二套房贷6.0%;
b、深圳建行的房贷利率,首套房贷款利率5.10%、二套房贷5.60%;
c、上周,广州建行宣布调整房贷利率,首套利率由原来的5.4%涨到5.65%,二套利率由原来的5.5%涨到5.85%;
d、合肥建行房贷利率,首套利率5.88%,二套利率6.37%(房贷未结清),5.88%(房贷未结清)。
e、杭州建行房贷利率再跳,首套5.6%,二套5.7%。

利率还算是小事,毕竟能贷款就能买房,不能贷款直接关门。
再比如武汉,网传很多银行放款很慢或者直接停贷。


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2、6月21日,存款利率报价方式新政开始实施。


根据工行反馈,20日前大额存单利率可到3.9875%,但现在只有3.25%。
多家股份制银行也下调了大额存单利率,比如民生银行3年期大额存单从3.99%下降至3.55%,华夏银行3年期大额存单由此前的3.85%下调至3.5%。
现象背后的原因也不难分析:
银行的主要收益来自利差,低息揽储,高息放贷。
受jy贷、按揭贷受限的影响,银行今年生意难做,也要想方设法降低成本。

表现出的结果就是:
1、既然按揭总额控制,单笔利率就得上浮;
2、既然贷款放不出去,揽储利率就得下调。

虽然lpr连续14个月不变,但贷款市场的变化已经翻天覆地。

相比之下,上海4.65%的首套按揭利率,5.25%的二套按揭利率,实在是业界良心价。

那么,利率变化还有哪些影响?

一、利好四大行

原来很多人去中小银行存款就是图利率比较高,可如今,利率差距却越来越小,况且近年来,中小银行倒闭的案例层出不穷,很多人对中小银行都持怀疑态度了,原来有计划转存的,可能因为差距不大,打消了转存的念头,还有部分人可能因为国有银行较为安全,存款再次回流回国有四大行。

二、购买理财的人变多

存款定价的变化,长期存款利率也随着下降了,很多人觉得存款已经不划算了,各家银行理财产品差异性却比较大,理财产品的收益挂钩投资标的,投资标的收益较高,理财产品收益自然也较高,而储户自然而然也倾向于选择理财产品。

三、实际贷款利率慢慢下降

根据国家引导,需要将金融机构让利于实体经济,而金融机构存款利率下降了,在利润不变或者还要较原来减少的情况下,贷款利率自然而然也就降下来了,尤其针对某些小微企业、个体工商户的贷款,以及目前乡村振兴领域的贷款,贷款成本会持续下降。

四、存款向资本市场流动

很多人可能因为存款利率的下降,资金选择投往资本市场。我们都知道,我们中国人是全球存款最多的国家,并且银行存款占很大比例,而我国的资本市场,虽然成为全球第二大资本市场,但与美国资本市场还相差较远。

去年,银保监发文,引导居民储蓄存款转化为资本市场长期资金,与此次存款利率下降,便会间接导致存款向资本市场流动。


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